FINTECH Unconference 2016: conclusiones de la verdadera conversación sobre FINTECH

Escrito por: media el 20/01/16 9:00

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Ayer martes 19 de enero tuvo lugar la Fintech Unconference en Madrid, organizada por Finanzas20.com, el blog de Financialred Networks S.L.. El evento reunió a representantes de más de 60 empresas, la mayoría de ellas puramente Fintech.

El formato del encuentro fue una unconference, lo que implica que no hay agenda definida ni ponentes concretos, sino tan sólo “huecos de tiempo”, en los que los asistentes pueden proponer temas, votarlos y debatir los más interesantes.  De esta forma, surgieron una serie de charlas: unas sobre productos concretos --roboadvisors, crowdlending, bitcoin y blockchain-- y otras (las más participadas) sobre regulación y las relaciones entre la banca y las Fintech en España.

En Signaturit pudimos seguir el evento a través del canal de youtube de Bolsa TV, la primera televisión económica 100% digital, desde donde se retransmitieron en directo entrevistas a varios de los participantes; y a través de Twitter, siguiendo el hashtag #uFintech.

Al finalizar la unconference, tuvimos la oportunidad de hablar con
David Pombar, CEO de Setpay, quien nos dio algunos insights sobre lo más comentado del encuentro. Los recogemos en este post.

Este post también está disponible en inglés.


CONCLUSIONES DE LA FINTECH UNCONFERENCE 2016

1. REGULACIÓN: derecho continental versus derecho anglosajón.

El sistema de derecho continental europeo, debido a la influencia del derecho romano, tiene como principal fuente la ley. Mientras que en el sistema anglosajón la principal fuente son las sentencias judiciales, las cuales tienen carácter vinculante, es decir, son obligatorias para todos los jueces y ninguno puede obviar las decisiones tomadas previamente por otros magistrados al emitir sus sentencias. Por este motivo la regulación española es mucho más “restrictiva” que la anglosajona: en España se regula todo a priori, por si acaso, mientras que en los países anglosajones piden perdón antes que pedir permiso, y no se regula hasta que pasa algo.

Todo ello implica que la legislación de países como el Reino Unido permite que sus startups sean mucho más competitivas que las españolas, y es por eso que Londres se está convirtiendo (si es que no lo es ya) en la capital Fintech en Europa (y en todo el mundo), muy por delante de Madrid y de otras capitales europeas con modelos regulatorios de tradición continental.

Por otro lado, en España se protege al consumidor sin demasiado criterio, y ello limita aún más la innovación. Un ejemplo muy representativo lo podemos ver con el banco alemán Number26, nacido digital y con licencia alemana. Abrir una cuenta en este banco es posible de forma totalmente online, porque utilizan sistemas digitales de identificación de los usuarios, cosa que ningún banco español puede hacer hoy en día, básicamente porque la ley española no lo permite. Y por ello, se da la paradoja de que Number26 puede operar en nuestro país de forma 100% digital, con pasaporte europeo y legislación alemana, mientras que los bancos “online” españoles requieren a sus clientes visitar una oficina para firmar el contrato de apertura de cuenta o que un mensajero recoja los documentos firmados en casa del futuro cliente.

¿Qué se puede hacer en España para cambiar la rigidez regulatoria?
La conclusión a la que se ha llegado en la unconference es que hay que juntar fuerzas y crear una única agrupación Fintech española, que reúna a los diferentes foros en un solo ente, para hacer lobby ante el regulador.

2. Colaboración banca - Fintech en España. ¿Es posible?

Por alguna razón, parece ser que no. La duda general en la unconference fue por qué los bancos españoles no colaboran con las Fintech locales mientras sí lo hacen con las del Reino Unido. El sentimiento compartido respecto a esta actitud es que es puramente involuntaria: la mayoría de los bancos españoles no son conscientes de los problemas regulatorios hasta que intentan innovar, y nada les perturba hasta que llega la competencia de fuera y les hace daño. En cualquier caso, parece ser que las Fintech españolas se sienten un poco molestas por las iniciativas “de cara a la galería” que los bancos españoles lanzan de puertas para adentro, iniciativas que al final no cristalizan.

Mientras tanto, en el Reino Unido muchos bancos ofrecen cobertura real a las Fintech: a entidades de pago les ofrecen sus licencias y a plataformas de crowdfunding y crowdlending les ofrecen cuentas escrow. Estas cuentas son de propiedad compartida, de forma que el banco gestiona la cuenta pero el dinero es de la plataforma. Con lo cual, se evita que estas startups tengan que obtener licencia y, al mismo tiempo, se da mayor seguridad a los usuarios. A día de hoy, ningún banco español está ofreciendo esta opción a las plataformas de crowd-x españolas.

¿Qué ocurrirá entonces en el escenario financiero español?
Respecto a este tema, la conclusión de los participantes en la unconference ha sido unánime: ningún banco español, a día de hoy, sirve de ayuda a las fintech locales. El desenlace más probable es que las más fuertes conseguirán apoyos de fuera, y las menos fuertes serán derrotadas por otras Fintech europeas.

¿Cuál ha sido la conclusión general de este debate?
Las sesiones en torno a las colaboraciones entre la banca y las Fintech en España han concluido con el convencimiento general de que es una batalla perdida, y que a los bancos les quedan un par de años para darse cuenta de lo que su posicionamiento supone para el sector Fintech español: un freno en lugar de una catapulta. Eso sí, su falta de competitividad también da más opciones a las Fintech...

Con todo, parece ser que la guerra banca-Fintech está más que declarada en España. ¿Quién será el bando ganador?. Alea jacta est. Hagan sus apuestas.

Este post también está disponible en inglés.


Gracias David por haber compartido con nosotros tu punto de vista sobre las conclusiones a las que se llegaron en la Fintech Unconference 2016.


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Etiquetas: Banca y Seguros

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