¿Cuál es la mejor estrategia que pueden adoptar las grandes aseguradoras ante el auge insurtech?

Escrito por: media el 26/07/16 0:00

EN_Strategy_insurance_companies_vs_insurtechs.jpg

No hay nada que pueda poner freno a la transformación que está dando la vuelta a todos los sectores, liderada por empresas que se han atrevido a cuestionar el status quo y han sabido aprovechar la tecnología para ofrecer soluciones digitales transparentes y fáciles de usar, adaptadas a las nuevas necesidades de los consumidores.

En el sector seguros, aunque la disrupción haya llegado algo más tarde que en otras industrias, el cambio liderado por las empresas insurtech ya está en marcha y avanza con paso decidido. Cada día aparecen nuevas empresas que pujan por conseguir una parte del enorme pastel asegurador: un mercado de 3,8 trillones de euros en 2014, según datos de la consultora McKinsey.

Ante esta avalancha de nuevos y digitales competidores,
¿qué estrategia deben adoptar las grandes compañías de seguros para beneficiarse de las ventajas y mitigar los riesgos que plantean las insurtech?

Este post también está disponible en inglés.

Las cifras de inversión no mienten: el sector seguros está en plena ebullición y se postula como el siguiente gran mercado, después del financiero, en ser bombardeado con la llegada de nuevas empresas insurtech.


En 2015, la inversión global en empresas insurtech ascendió a 2,65 billones de dólares. A pesar de que la cifra es bastante menor que la inversión en fintech, representa un gran salto respecto a los 740 millones de dólares destinados a insurtech en 2014.

En la primera mitad de 2016 la cifra de inversión en insurtech ya ha alcanzado 1 millón de dólares.

- Fuente: Insurance Tech Insights by CB Insights.

Aunque la potencia de este mercado es evidente, parece que el miedo a perder una parte importante del negocio debido al auge de estas empresas tecnológicas supera a las ganas de sacar provecho de sus innovaciones. Según se desprende de los resultados de un informe publicado recientemente por PwC sólo un 28% de las aseguradoras considera la opción de colaborar con estas empresas.


Un 74% de las aseguradoras predicen que la disrupción de su negocio se va a producir en los próximos 5 años.

- Fuente: Opportunities await: How InsurTech is reshaping insurance. PwC 2016.

Sin embargo, en el mismo informe se destaca que la cooperación entre aseguradoras e insurtechs es clave para “acortar distancias y superar los desajustes” entre ambas.  Según unas y otras, los tres principales retos que a los que se enfrentan al colaborar entre ellas son los siguientes:

Para ASEGURADORAS Para INSURTECHS
  1. Seguridad de los sistemas de IT.
  2. Diferencias culturales y de gestión.
  3. Diferencias entre los modelos de negocio.
  1. Diferencias culturales y de gestión.
  2. Diferencias en los procesos operacionales.
  3. Incertidumbre regulatoria.

A pesar de las reticencias que desvela el informe de PwC y de los retos que supone colaborar con las insurtech, muchas aseguradoras ya se han dado cuenta de que el auge de estas empresas no es una amenaza, sino una gran oportunidad para complementarse mutuamente. De hecho, para las compañías de seguros la colaboración es clave para impulsar la innovación...


Without change there is no innovation, creativity or incentive for improvement. Those who initiate change will have a better opportunity to manage the change that is inevitable.

- William G. Pollard (1911 - 1989), American Physicist.

… porque el problema que tienen las grandes compañías de seguros para innovar es evidente: sus estructuras organizacionales jerarquizadas impiden tomar decisiones a la velocidad a la que se requiere hoy en día, dada la rápida evolución en las preferencias y hábitos de los consumidores. En este sentido, prácticamente ninguna de las aseguradoras tradicionales tiene la capacidad de romper con la tradición operacional y cultural que impera internamente, al menos en el corto plazo.

Por todo ello, la estrategia colaborativa se propone como la mejor aproximación que pueden adoptar las aseguradoras para conseguir un papel principal en el nuevo ecosistema insurtech y ver reforzada su posición de liderazgo.

¿Cómo puede establecerse una relación colaborativa entre las grandes compañías de seguros y las insurtech?

Existen dos formas principales de aproximación a las empresas insurtech: 1. mediante el lanzamiento de programas de incubación o aceleración y 2. estableciendo alianzas estratégicas.

En ambos casos, los principales beneficios que pueden obtener las compañías de seguros que apuestan por una estrategia colaborativa con las nuevas insurtech son:

  1. Tener acceso preferente a las innovaciones más disruptivas y a nuevos productos diseñados para cubrir nuevos riesgos, lo que puede ayudar a definir mejor la estrategia de cartera de productos.

  2. Tener la opción de asegurar que el desarrollo de las nuevas tecnologías tiene un buen encaje, tanto en los sistemas como en los procesos de la empresa, con lo cual se facilita su integración.

  3. Ser pioneros en la incorporación de soluciones tecnológicas que contribuyen a digitalizar y simplificar los procesos internos, a mejorar la eficiencia de los empleados y a optimizar la experiencia de cliente.

  4. Familiarizarse con la cultura emprendedora y tener la oportunidad de transmitirla y “educar” en ella a todos los trabajadores, incluyendo a las capas directivas, para conseguir así el cambio de mentalidad necesario para poder implementar la estrategia digital de la compañía.


De entre estos beneficios queremos destacar la importancia de incorporar soluciones tecnológicas que sirvan para satisfacer la necesidad urgente que tienen actualmente las aseguradoras tradicionales de optimizar la experiencia de cliente.

El sistema de contratación de pólizas que impera a día de hoy sigue siendo, en la mayoría de casos, fragmentado, ineficiente y opaco. Es decir, exactamente lo contrario de lo que demandan y esperan los consumidores digitales: sistemas ágiles, rápidos y transparentes que les permitan contratar y gestionar sus pólizas directamente desde su teléfono móvil.

En este sentido, desde Signaturit proponemos la firma electrónica avanzada como solución que permite que el proceso de contratación de pólizas de seguro se produzca de forma rápida, segura y totalmente online, ya sea desde un ordenador, tablet o teléfono móvil. El hecho de poder iniciar un proceso de compra de una póliza a través de la página web y, una vez escogida la póliza, poder completar la contratación en ese mismo momento, es lo que hoy en día demanda el consumidor digital. Pero no todas las compañías de seguros se lo ponen tan fácil a los clientes, sin renunciar además a las garantías legales y de seguridad que ofrece la firma electrónica avanzada.

>> La experiencia de DAS España con la firma electrónica: entrevista a Jordi Rivera, CEO de DAS España 

El sector evoluciona, y las aseguradoras deben decidir qué estrategia quieren seguir y hasta dónde están dispuestas a involucrarse para participar de pleno en el cambio que aconteciendo. Lo que está claro es que el margen para innovar y captar una buena cuota de mercado es aún muy amplio, y tanto las compañías de seguros como los corredores y agentes tienen ante sí una gran oportunidad: unirse a la ola de cambio y tomar posiciones para figurar entre los players de esta nueva industria aseguradora que ya está empezando a crecer. Ello dependerá en última instancia de cómo decidan jugar sus cartas a fecha de hoy.

Este post también está disponible en inglés.

New Call-to-action


POSTS RELACIONADOS


Etiquetas: Banca y Seguros

Subscríbete al blog

Últimos posts