El mandato SEPA: ¿cómo conseguir su firma de forma ágil?

Posted by media on 11/07/18 9:00

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El mandato SEPA es una realidad en la eurozona desde 2014 con la adopción del Single Euro Payments Area, lo que ha permitido desde momento realizar pagos con tarjetas de débito y de crédito, transferencias bancarias y adeudos domiciliados de forma más barata, eficiente y rápida entre países de la UE.

En el siguiente post describimos esta normativa y cómo las organizaciones, que deben recoger el consentimiento firmado de sus deudores para realizar el cobro, pueden migrar del papel a lo digital gracias a la firma electrónica.

Este post también está disponible en inglés.

Índice

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El mandato SEPA, un paso más en la integración europea

Desde la aprobación del Reglamento UE 260/2012 los pagos efectuados con tarjeta, mediante transferencia o domiciliación bancaria en 34 países (los 28 países miembros de la UE, así como Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza) siguen un mismo proceso estandarizado.  

La normativa SEPA representa un paso más en el proceso de integración monetaria del mercado europeo, iniciado en 2002 con la introducción de billetes y monedas en euros. Del mismo modo que se utiliza una moneda única el euro, la Zona Única de Pagos en Euros tiene un único conjunto de instrumentos para operaciones de pagos electrónicas en euros al por menor.

Con la normativa SEPA desapareció la diferencia entre pagos nacionales e internacionales. Ciudadanos, empresas y otros agentes económicos pueden gozar de las mismas condiciones, derechos y obligaciones.


La normativa SEPA facilita 39  mil millones de transacciones
en 34 países cada año

Info : European Payments Council


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Pero, ¿qué es el mandato SEPA?

Es el medio por el cual un deudor autoriza y consiente al acreedor a:

  • (a) iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta indicada por el deudor
  • (b) autoriza a la entidad del deudor a cargar en su cuenta los adeudos presentados al cobro por la entidad bancaria del acreedor.

 

La normativa SEPA, reto y oportunidad para las empresas

Los 20 millones de empresas que operan en Europa disfrutan de esta normativa de pagos pero también hacen frente a grandes cambios cuando ejercen de acreedores.

Algunos de esos cambios son oportunidades –por ejemplo, la posibilidad de consolidar sus procesos de pago a través de una única plataforma común para toda la zona SEPA–, pero otros implican nuevas obligaciones.

El mandato debe estar suscrito por el deudor como titular de la cuenta de cargo ( o la persona en disposición de poder otorgado por éste) antes del cobro de los adeudos, de ahí la importancia de su firma de la forma más sencilla y rápida posible.

Además debe quedar almacenado en poder del acreedor mientras esté en vigor, durante el periodo de reembolso, así como durante los plazos que establezca la Ley para la conservación de documentos, una vez cancelado (13 meses).

 

La validez de los mandatos electrónicos SEPA

El documento de mandato SEPA debe contener los datos obligatorios que se exigen para identificar la orden de domiciliación:

  • la referencia única del mandato,
  • el nombre y domicilio del deudor,
  • el IBAN,
  • el nombre del acreedor,
  • el identificador del acreedor,
  • el tipo de pago,
  • la fecha de firma y la firma del deudor,
  • e indicar claramente que se trata de un mandato de adeudo directo SEPA.

El contenido del mandato es estándar y debe emitirse en el idioma del deudor. El diseño de los mandatos es indiferente. Lo realmente fundamental es que esté la orden firmada previamente, no cómo se haya realizado esta firma.

De hecho, la normativa en vigor otorga igual validez a la firma manuscrita que a la firma electrónica avanzada en este sentido.

A tal efecto, el Comité Nacional de Pagos auspiciado por el Banco de España publicó un documento de acuerdo sobre los distintos tipos de firmas digital para marcar las directrices a los bancos.

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La firma electrónica de Signaturit

La rapidez en la obtención del mandato firmado, la posibilidad de almacenarlo en la nube y el acceso de forma eficiente en cualquier momento y en cualquier lugar, son las ventajas que la firma electrónica avanzada de Signaturit ofrece a todas obligados bajo la normativa SEPA. 

Nuestra solución de firma electrónica avanzada permite realizar la firma de mandatos SEPA desde cualquier dispositivo, sin obligar al firmante a descargarse ninguna aplicación. Una vez éste último ha firmado el mandato, recibe una copia de forma automática en su correo electrónico. Y el mandato original queda archivado en la nube, accesible en cualquier momento y lugar para quien lo envió a firmar.


Signaturit ofrece así la solución adecuada mediante la cual es posible
la obtención de la firma de forma rápida y sencilla, desde cualquier dispositivo
y cumpliendo estrictamente con la legislación de esa zona única y del conjunto de la UE. 


Al ser una solución cloud, ofrece la posibilidad de almacenar todos los mandatos SEPA en la nube, y acceder a ellos en cualquier momento y lugar. De este modo, las empresas pueden iniciar su camino hacia el objetivo de convertirse en empresas paperless sin invertir en nueva infraestructura.

Nuestra tecnología es por tanto una oportunidad para digitalizar una parte importante de la actividad de muchas empresas, que tienen en Europa su mercado natural y que suelen cobrar a sus clientes mediante domiciliación bancaria.

 

Video: Cómo enviar un documento a firmar desde tu email con Signaturit


Conclusión

Gracias a SEPA, todas las operaciones en euros realizadas entre los países participantes  quedan sujetas a un conjunto de reglas y condiciones homogéneas, por lo que serán procesadas con la misma facilidad, rapidez, seguridad y eficiencia dentro cada uno de los mercados nacionales.

Al utilizar nuestros servicios de firma electrónica avanzada, los deudores pueden firmar los mandatos SEPA y contratos disfrutando de los siguientes beneficios:

  • Un proceso digital sencillo que mejora la experiencia cliente.
  • Menores costes de gestión de documentos que aportan beneficios económicos y ahorro de tiempo.
  • Un proceso de ventas más eficaz que mejora el rendimiento y aumenta la conversión

Si estás en este rango de empresas y también quieres que la normativa SEPA sea sinónimo de crecimiento y no de problemas, llámanos directamente al +34 93 551 14 80 o ponte en contacto con nosotros a través del siguiente formulario,  y cumple con esta normativa con la mejor solución.

Este post también está disponible en inglés.


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Tags: Transformación Digital

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