¿Qué es Know Your Customer (KYC) y qué implica en el sector financiero?

Posted by media on 1/05/18 9:00

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Aunque el término "Know Your Customer" no nos sugiera nada a la mayoría de nosotros, tiene un significado muy importante en el mundo de los negocios. El proceso de “Conoce a Tu Cliente”, también conocido por sus siglas en inglés KYC, es lo que realizan las entidades financieras para verificar la identidad de sus clientes en cumplimiento de exigencias legales como la cuarta Directiva europea contra el blanqueo de capitales.

Con los problemas relacionados con la corrupción, el financiamiento del terrorismo y el blanqueo de capitales, las políticas de KYC se han convertido en una herramienta fundamental para combatir las transacciones ilegales en el campo de las finanzas internacionales.

En el siguiente post abordamos esta materia y cómo Signaturit facilita este reconocimiento personal de manera electrónica, ágil y segura.

Este post también está disponible en inglés.

    Índice

  • Know Your Customer (KYC) como medida antifraude

  • ¿En qué consiste el procedimiento Know Your Customer?

    + ¿Qué es el onboarding digital en una entidad financiera?

  • ¿Cómo Signaturit puede mejorar el proceso KYC?

+ Autentificación de la identidad digital con DNI

  • ¿Qué aporta el onboarding digital a la banca?

  • Conclusión

    Índice

  • Know Your Customer (KYC) como medida antifraude

  • ¿En qué consiste el procedimiento Know Your Customer?

    + ¿Qué es el onboarding digital en una entidad financiera?

  • ¿Cómo Signaturit puede mejorar el proceso KYC?

+ Autentificación de la identidad digital con DNI

  • ¿Qué aporta el onboarding digital a la banca?

  • Conclusión

 

Know Your Customer (KYC) como medida antifraude

Para el panorama financiero internacional el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo son dos de las grandes amenazas a combatir. En Europa, la cuarta directiva Anti-Lavado de Dinero (AML4) entró en vigencia en junio de 2017, con un conjunto de normas para que las entidades financieras puedan protegerse contra estas amenazas.

Entre las nuevas obligaciones que introdujo esta Directiva AML encontramos el deber de controlar por parte de las instituciones financieras la identidad de los antiguos y futuros clientes -lo que entendemos por KYC- y compartir estos datos con la administración central.

Por un lado, deben llevar a cabo una identificación formal de los clientes mediante la presentación del DNI, pasaporte y NIE para los clientes extranjeros, así como del NIF. Y por otro lado, están obligados a la identificación real, es decir, conocer por ejemplo en todo momento quién es realmente la persona que abre una cuenta.

Pero con el uso cada vez más frecuente de Internet y las nuevas tecnologías para realizar consultas y transacciones financieras, esta identificación personal se ha tornado más como una de las medidas más efectivas para evitar el fraude online.

📌 KYC responde a un imperativo legal de las entidades financieras a nivel mundial.
En España este imperativo legal está regulado en la Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo (LPBC/FT), aprobada en el año 2010.

 Know Your Customer (KYC) como medida antifraude


¿En qué consiste el procedimiento Know Your Customer?

Para cumplir con las regulaciones internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, los procedimientos KYC deben implementarse en la primera etapa de cualquier relación comercial con un nuevo cliente.

KYC comienza con la tarea de recopilación de datos personales para verificar que los clientes son quienes dicen ser. En el sector financiero, esto implica la verificación de su identidad a través de documentos, por ejemplo, el documento nacional de identidad.

Para algunas instituciones financieras, este proceso se sigue realizando de forma presencial y en papel, pero para otras, ya se ha convertido en un trámite 100% digital que incluso incluye el uso de comprobaciones biométricas adicionales, como el reconocimiento facial o de huellas dactilares, para reconocer al titular del documento.

Este sistema de verificación de Identidad Digital permite a los banco capturar automáticamente datos de los clientes que pueden integrarse en sistemas empresariales como CRM para agilizar su proceso de incorporación.

A partir de ahí, el banco puede hacer un plan teórico de cómo debería ser la cuenta de ese cliente en el futuro cercano y monitorear la actividad de la cuenta del cliente para asegurarse de que nada esté fuera de lugar o sea sospechoso.

En resumen se trata de un proceso de identificación del cliente que incluye la compilación y análisis de documentos de identificación, la verificación de los datos contrastándolos con bases de datos de terceros, la creación de una previsión del patrón de comportamiento del usuario y la monitorización de este comportamiento para ver si es coherente.

 


💡 ¿Qué es el onboarding digital en una entidad financiera?

El onboarding digital es el proceso de identificación no presencial que permite a los interesados darse de alta en las entidades financieras de manera 100% online
(Internet, smartphone, etc.).

El cliente no precisa de desplazamientos físicos, ni formalizar contratos o formularios
en papel, ya que el proceso puede realizarse a través de cualquier ordenador o dispositivo móvil.


Post relacionado > ¿Qué es la identidad digital y cómo puedes protegerla?


 

¿Cómo Signaturit puede mejorar el proceso KYC?

Para cualquier banco o entidad financiera ofrecer a sus posibles clientes la opción de identificarse de manera online es hoy en día fundamental. Evita así que tengan que visitar obligatoriamente las oficinas de la entidad en algún momento del proceso de onboarding, un gesto que hoy en día es disuasorio para las nuevas generaciones 100% digitales.

Gracias a Signaturit darse de alta en una entidad financiera mediante un proceso de identificación no presencial, lo único que necesita el cliente es disponer de acceso a Internet, un ordenador o dispositivo móvil.

En este sentido, en Signaturit ya ofrecemos nuestra solución de firma electrónica avanzada a empresas del sector financiero como Fintonic que quieren ofrecer a sus clientes la opción de verificar su identidad de forma online, rápida, intuitiva y completamente legal.

Nuestra solución de firma electrónica avanzada nos permite identificar de forma única al firmante. ¿Cómo lo conseguimos? Gracias a que recogemos los datos biométricos del firmante - velocidad, aceleración y presión del grafo, además de geolocalización, dispositivo y dirección IP desde donde se firma los documentos pertinentes.  

Cumplimos así con la ley europea que regula las firmas electrónicas, el Reglamento (UE) Nº 910/2014.

Además en Signaturit ofrecemos 5 sistemas de autenticación que nos permiten asegurar la identidad de los firmantes. Estos sistemas se utilizarán como complemento a una solicitud de firma electrónica avanzada.

De estos cinco sistemas de autenticación, uno sería biométrico - la verificación por voz - y el resto serían métodos de autenticación basados en algo que el usuario tiene: una foto, un archivo adjunto, un SMS o su DNI (reconocimiento a través del código MRZ).

Este último sistema de autenticación mediante documentos de identidad sería el perfecto para estos casos de uso financieros.


   Más información > 5 prácticas fundamentales para optimizar el proceso de onboarding en       el sector financiero

 

Autentificación de la identidad digital con DNI

El método de autentificación online basado en la presentación del DNI, conocido como autenticación mediante reconocimiento óptico de caracteres (ROC o OCR por sus siglas en inglés), consiste leer el código MRZ que tienen estos documentos y contrastarlo con el resto de datos que contiene para saber si alguno de ellos ha sido alterado.

Desde Signaturit presentamos dos opciones para su uso:

  1. Que el usuario realice una fotografía al DNI por ambas caras. Al subir a Signaturit la imagen capturamos toda la información del DNI y validamos que no ha sido manipulada.
  2. Que el usuario adjunte una fotografía del DNI que ya tenga guardada en su ordenador o dispositivo móvil. En este caso, también capturamos los datos y validamos que la información no ha sido manipulada.

Técnicamente, nuestra labor es verificar el código MRZ del DNI, que es el código que aparece en el reverso y que es único para cada persona. Este código se genera a través de un algoritmo, y se basa en la información que contiene cada DNI.

Por tanto, si alguien modifica algún dato en su DNI, el código MRZ ya no coincidiría con la información escaneada y nuestro sistema lo detectaría como un DNI inválido. El mismo proceso si el documento de identificación fuese un pasaporte.

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¿Qué aporta el onboarding digital al sector financiero?

  • Mejora la satisfacción del cliente y su fidelización.
  • Libera a la entidad financiera de esta tarea pudiendo emplear sus recursos en otros objetivos más valiosos.
  • Reduce el tiempo del procedimiento en escasos minutos.
  • La reducción de costes que aportan los procesos de onboarding digital es significativa, tanto en recursos materiales como humanos.
  • Aumenta el volumen de negocio ya que con el onboarding digital, se reduce considerablemente la tasa de abandono, dada la sencillez y agilidad.

 

Conclusión

Las prácticas de Know Your Customer responden no solo a una necesidad de la entidad de saber quién es realmente su usuario por imperativos legales, es una manera eficaz de reducir el riesgo de fraude.

KYC permite a las compañías protegerse a sí mismas al garantizar que están haciendo negocios legalmente y con entidades legítimas, y también protege a las personas que de otra manera podrían ser perjudicadas por el delito financiero.

Además, la innovación tecnológica en el sector financiero en este proceso de identificación de clientes se ha convertido en una prioridad por sus múltiples ventajas: menos papel, mayor precisión de los datos y proporcionar un mejor servicio a los clientes, a la vez que se garantiza el cumplimiento normativo en tiempo real.

Este post también está disponible en inglés.


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Tags: Banca y Seguros

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