Aunque el término "Know Your Customer" no nos sugiera nada a la mayoría de nosotros, tiene un significado muy importante en el mundo de los negocios.
Con los problemas relacionados con la corrupción, el financiamiento del terrorismo y el blanqueo de capitales, las políticas de KYC se han convertido en una herramienta fundamental para combatir las transacciones ilegales en el campo de las finanzas internacionales.
En el siguiente post abordamos esta materia y cómo Signaturit facilita este reconocimiento personal de manera electrónica, ágil y segura.
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Índice
+ Autentificación de la identidad digital con DNI
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¿Qué encontrarás en este post?
El término KYC hace referencia a las siglas en inglés "Know Your Costumer", es decir, el proceso de “Conoce a Tu Cliente” que realizan las entidades financieras para verificar la identidad de sus clientes en cumplimiento de exigencias legales.
Estas exigencias vienen definidas, por ejemplo, por la reciente publicación del Real Decreto-ley 7/2021, de 27 de abril, que modifica la Ley 10/2020 (Adaptación de la Quinta Directiva Anti-Blanqueo de Capitales) y las novedades que introduce.
Este procedimiento es el primer paso para que una usuario, pymes o autónomos, se conviertan en cliente o usuario registrado de otra organización con completa seguridad y plenas garantías legales.
Para el panorama financiero internacional el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo son dos de las grandes amenazas a combatir. Las leyes y directivas mencionadas tienen como objetivo dotar de seguridad y protección a las entidades financieras antes estas amenazas en Europa.
Como hemos explicado, el Real Decreto-ley 7/2021 ha introducido ciertas novedades como la posibilidad de acreditar la identidad del cliente mediante el uso de la firma electrónica cualificada. Este tipo de firma está regulada, además, por el Reglamento (UE) n.º 910/2014 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 23 de julio de 2014.
Esta novedad alude a la modificación del artículo 12 de la citada Ley, relativo a las relaciones de negocio y operaciones no presenciales. De esta forma, según la variación de este artículo:
Para cumplir con las regulaciones internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, los procedimientos KYC deben implementarse en la primera etapa de cualquier relación comercial con un nuevo cliente.
KYC comienza con la tarea de recopilación de datos personales para verificar que los clientes son quienes dicen ser. En el sector financiero, esto implica la verificación de su identidad a través de documentos, por ejemplo, el documento nacional de identidad.
Para algunas instituciones financieras, este proceso se sigue realizando de forma presencial y en papel, pero para otras, ya se ha convertido en un trámite 100% digital que incluso incluye el uso de comprobaciones biométricas adicionales, como el reconocimiento facial o de huellas dactilares, para reconocer al titular del documento.
A partir de ahí, el banco puede hacer un plan teórico de cómo debería ser la cuenta de ese cliente en el futuro cercano y monitorear la actividad de la cuenta del cliente para asegurarse de que nada esté fuera de lugar o sea sospechoso.
Para cualquier banco o entidad financiera ofrecer a sus posibles clientes la opción de identificarse de manera online es hoy en día fundamental. Evita así que tengan que visitar obligatoriamente las oficinas de la entidad en algún momento del proceso de onboarding, un gesto que hoy en día es disuasorio para las nuevas generaciones 100% digitales.
Gracias a este tipo de desarrollos, como el software de gestión de crédito IvRm de Signaturit, los departamentos de riesgos de las entidades financieras tienen la capacidad de conceder créditos de forma eficiente.
En este sentido, en Signaturit ofrecemos esta solución que permite a las entidades acceder a la información necesaria de individuos o empresas mediante consentimiento previo y a tiempo real en conexión con más de 9.000 organismos públicos.
Entre los beneficios y ventajas del KYC mediante el uso de un software especializado como el análisis del riesgo de crédito como IvRM encontramos:
Además, todo ello consigue que las entidades y empresas que apuestan por este tipo de servicio ofrezcan un mejor onboarding digital al usuario.
Las prácticas de Know Your Customer responden no solo a una necesidad de la entidad de saber quién es realmente su usuario por imperativos legales, es una manera eficaz de reducir el riesgo de fraude.
KYC permite a las compañías protegerse a sí mismas al garantizar que están haciendo negocios legalmente y con entidades legítimas, y también protege a las personas que de otra manera podrían ser perjudicadas por el delito financiero.
Además, la innovación tecnológica en el sector financiero en este proceso de identificación de clientes se ha convertido en una prioridad por sus múltiples ventajas: menos papel, mayor precisión de los datos y proporcionar un mejor servicio a los clientes, a la vez que se garantiza el cumplimiento normativo en tiempo real.
Este post fue publicado originalmente el 01/05/2018.
