4 min

Qu'est-ce que le Know Your Customer (KYC) dans le secteur financier ?

Qu'est-ce que le Know Your Customer (KYC)

Entre réglementations anti-fraude de plus en plus strictes, avancées technologiques et évolution des besoins clients, les secteurs de la finance et de l’assurance font face à une profonde transformation. Comment ces entreprises peuvent aujourd’hui être en conformité avec les législations Know Your Customer (KYC) tout en offrant un parcours client dématérialisé et instantané ? C’est ce que nous verrons dans cet article !

Dans un premier temps, nous vous présenterons ce qu’est le processus Know Your Customer, nous reviendrons sur l’importance de mettre en place un parcours d'onboarding client digital, et enfin nous expliquerons comment les solutions de Signaturit peuvent améliorer ce processus.

 

SOMMAIRE


Know Your Customer (KYC) comme mesure anti-fraude

Know Your Customer (KYC) ou en français « la connaissance client » fait référence à l’ensemble des procédures permettant aux entreprises d’identifier leurs clients.

 

Quelle est la législation en vigueur ?

Les procédures de KYC sont encadrées par la législation européenne et nationale, à savoir la Directive (UE) 2015/849 du 20 mai 2015 relative à la prévention de l'utilisation du système financier aux fins du blanchiment de capitaux ou du financement du terrorisme, qui a été transposée dans le droit français.

Ces législations ont pour objectif de prévenir la corruption, le blanchiment d’argent, la fraude fiscale et le financement du terrorisme.

 

Quels sont les secteurs concernés par la législation ?

Tous les secteurs régulés de la finance sont soumis à des obligations strictes de KYC : banques, établissements de paiement, plateformes de crowdfunding, conseillers en investissement financier, etc. 

 

Quel est le processus de Know Your Customer ?

Le processus de KYC débute dès l'onboarding client par la collecte et l’analyse des données le concernant et la validation de son identité, et continue tout au long de la relation commerciale par l’analyse des transactions et du comportement du client notamment.

Know Your Customer (KYC) comme mesure antifraude

 

L’importance d’un onboarding client digital dans le secteur financier

Comme nous l’avons vu précédemment, le processus de KYC est indispensable lors de l’acquisition de nouveaux clients. En effet, lors de tout processus de contractualisation (ouverture d’un compte bancaire, souscription à un contrat d’assurance vie ou encore demande de prêt par exemple), il est nécessaire de s’assurer que le signataire est bien la personne qu’elle prétend être. Cependant, si ce processus n’est pas digitalisé, il peut décourager certains clients potentiels, mais aussi retarder l’onboarding de ces derniers.

Alors que traditionnellement les procédures d’identification des nouveaux clients se faisaient en face à face, aujourd’hui les consommateurs, notamment les jeunes générations, exigent des services en ligne, rapides et pratiques, qui ne demandent pas de déplacement physique. 

6_2

Ces entreprises n’ont aujourd’hui pas d’autres choix que de repenser leur parcours client si elles veulent rester compétitives. Elles doivent être en mesure de d’offrir des services en ligne rapides, simples et sécurisés. L’étape d’entrée en relation, à savoir l’onboarding client, est particulièrement importante, car c'est cette étape qui donnera le ton de la relation client 

Il est donc essentiel pour ces dernières d’investir dans des solutions de vérification d’identité leur permettant d’être en conformité, sans alourdir l’acte de souscription en ligne pour le client.

 

Comment Signaturit peut améliorer le processus de KYC pour l’onboarding client ?

Pour répondre à ces défis, Signaturit a développé une solution d’identification électronique permettant de créer un processus d’onboarding client en ligne optimisé et rapide, tout en étant en conformité avec le KYC.

Notre solution d’identification électronique : authentification des pièces d’identité en temps réel

Notre solution d’identification électronique permet d’authentifier les pièces d’identité (carte d’identité, passeport et permis de conduire) de 198 pays, grâce à notre technologie de reconnaissance des données (OCR). 

Comment cela fonctionne :

  1. L’utilisateur prend sa pièce d’identité en photo (webcam ou smartphone) et la télécharge.
  2. Notre solution lit et extrait le code MRZ du document grâce à notre technologie OCR.
  3. Nous validons l’authenticité de la pièce d’identité en temps réel.

vérification de pièces d’identité KYC

 

Notre solution de vérification de pièces d’identité peut être facilement intégrée par API dans toutes applications (site Internet, logiciel…) pour créer un processus d’onboarding client digitalisé, automatisé et sécurisé.

 

Quels sont les bénéfices de l’onboarding digital dans le secteur financier ?

 

  • Prévention des fraudes : Cette solution permet de lutter de manière efficace contre la fraude documentaire en ligne.

  • Amélioration de l'expérience client : Le parcours client est fluide et sans couture. Les clients peuvent vérifier leur identité en ligne, rapidement et simplement. En outre, ce processus sécurisé accroît la confiance des clients.

  • Accélération des ventes : Par la simplicité et la rapidité du processus, le risque d’abandon est réduit et par conséquent le taux de conversion s’améliore. De plus, les processus d’onboarding client étant automatisés, les équipes internes gagnent en productivité.

  • Conformité aux réglementations : Cette solution permet de répondre aux contraintes réglementaires et aux processus de KYC du secteur financier.

 

Cas client Fintonic : souscription 100% digitale de prêts avec Signaturit

Notre client Fintonic propose une application mobile gratuite qui permet à ses utilisateurs de gérer facilement et efficacement les finances de leur ménage. Depuis 2015, elle offre également la possibilité de souscrire des produits financiers en ligne en quelques minutes, et a intégré dans son processus les solutions de Signaturit. 

Pour que ses utilisateurs puissent souscrire les meilleurs prêts auprès des banques et des sociétés financières à tout moment, en ligne et gratuitement, Fintonic avait besoin d’un processus de souscription efficace, agile et sécurisé. Avec Signaturit, ils ont trouvé la solution qui leur convient : la signature électronique combinée à l’identification électronique (authentification des pièces d’identité) pour une expérience client optimale et 100% digitale.

« Signaturit est un élément clé de notre processus de souscription, car cela nous permet d'offrir une expérience totalement digitale à nos clients. »

Iker de los Ríos, Directeur Général des Prêts de Fintonic


➡️ Pour connaître tous les détails de notre cas client : téléchargez notre success story

 

Conclusion

Vous l’aurez compris, pour faire face à la pression concurrentielle des nouveaux concurrents digital natives, les entreprises du secteur doivent se réinventer. Elles doivent capitaliser sur les nouvelles technologies pour offrir une expérience à la hauteur des nouvelles attentes des consommateurs. Les solutions sont aujourd’hui nombreuses pour créer un parcours client efficace et transparent, parmi lesquelles la signature électronique et l’identification électronique permettent une entrée en relation digitale, rapide et fluide.


Pour en savoir plus sur notre solution d’identification électronique et échanger avec l’un de nos experts, n’hésitez pas à nous contacter directement via ce formulaire.

New call-to-action

Commentaires